Objectifs Professions libérales
La gestion de patrimoine des professions libérales présente des enjeux considérables: préparation de la retraite, protection de la famille, indemnisation en cas d’arrêt d’activité, etc.
Mais bien souvent, le manque de temps et les exigences techniques ne permettent pas d’organiser une stratégie patrimoniale adaptée.
L’accompagnement proposé par le cabinet apporte aux professionnels libéraux une vision plus claire et un contrôle permanent de leur situation patrimoniale, notamment en terme de répartition des actifs et de niveau de risque.
La retraite: une préoccupation majeure
Sans une bonne préparation patrimoniale tout au long de sa vie active, conserver son train de vie à la retraite devient difficile.
La pension de retraite des professionnels libéraux se situe autour de 30% à 50% du dernier revenu d’activité
Alors que les salariés perçoivent généralement entre 60% et 80% de leur dernier salaire à la retraite, la pension des professions libérales n’atteint que 30% à 50% du dernier revenu d’activité.
Une prise de décisions avisées s’avère donc nécessaire chez les professions libérales. A commencer par le choix du statut dont l’impact est fondamental au niveau social (retraite, prévoyance, etc.).
Ces derniers disposent justement de solutions complémentaires sur mesure leur permettant de répondre avec précision à leurs objectifs.
Comparaison entre le dernier revenu et la retraite mensuelle d’un chirurgien libéral (pour un revenu net de 10.000€/mois) :
Source : CARMF
Mais attention de ne pas courir uniquement après les avantages fiscaux pour atteindre son but. Réduire ses impôts ne doit pas constituer une motivation principale, au risque de réaliser de mauvais choix de placements.
L’investissement en immobilier défiscalisé, la loi Madelin, etc. Différents dispositifs sont proposés pour payer moins d’impôts. Mais ces investissements sont contraignants et le schéma n’est pas systématiquement intéressant.
D’où l’importance de choisir un interlocuteur capable de bâtir une stratégie réellement adaptée.
Le CGP pourra s’occuper de votre patrimoine privé et professionnel dans sa globalité, et saura s’entourer d’experts pour collaborer sur des missions définies et mettre en place rapidement des préconisations. Nous vous apporterons conseils et solutions :
pour votre première installation en libérale pour vous sensibiliser sur les risques inhérents à un arrêt d’activité accidentel de santé et vous présentera les solutions permettant de poursuivre l’activité en toute sérénité
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- Protection sociale et professionnelle (RCP, prévoyance)
- Couverture en Indemnités journalières
- Assurance homme clé
- Couverture des frais généraux
- Mandat de protection future…
(vous êtes déjà en activité) pour vous parler d’optimisation de rémunération, d’optimisation d’impôt sur le Revenu et d’anticipation concernant vos futurs compléments de revenus en phase « retraite ».
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- Mise en place de Plans d’Épargne Entreprise, d’Accord d’intéressement
- Ouverture de contrat PER, PERP ou Assurance-vie
- Acquisition d’immobilier sous différentes formes ou régimes fiscaux, adaptés à votre situation patrimoniale, financière, et fiscale
- Passage en SELARL…
pour évoquer avec vous quelles sont vos attentes en matière de transmission de l’outil professionnel : transmission familiale ou à un Tiers, à titre gracieux ou onéreux.
Projet professionnel, projet de vie, le Conseiller en gestion de Patrimoine vous accompagne. Qu’il s’agisse de votre protection professionnelle, de la protection de vos proches, de votre retraite, de votre optimisation fiscale, de la constitution de votre patrimoine ou de la transmission de ce dernier, il vous conseillera de manière claire et transparente, en toute objectivité pour répondre à vos attentes.
